Las principales entidades bancarias en España han cerrado el ejercicio del 2024 con beneficios calificados de “récord” que superan los 32.000 millones de euros, pese a la entrada en vigor del impuesto extraordinario a la banca. Esto se debe al aumento del margen en tipos de interés y al incremento de las comisiones aplicadas a los consumidores para suplir los efectos de este impuesto. Las entidades bancarias han continuado, una vez más, llenando sus arcas a costa de los consumidores, que han visto mermados sus ahorros con una política agresiva de cobros de comisiones y una escasa remuneración del ahorro.
El crecimiento de los beneficios ha sido notable en todas las entidades con respecto a años pasados. Banco Santander lidera la lista con 12.574 millones de euros (+37,1%), seguido de BBVA con 10.054 millones (+25%) y CaixaBank con 5.787 millones (+20,2%). En total, los consumidores han pagado más de 27.000 millones de euros en comisiones, con aumentos significativos en entidades como BBVA (+27%) y Santander (+8%).
Si se realiza una comparativa entre los beneficios obtenidos por la banca y los impuestos pagados en 2024, estos últimos resultan ínfimos en comparación con sus ganancias. El Santander ha abonado solo 224 millones de euros en impuestos (un 2% de su beneficio), BBVA apenas 215 millones (2,7%) y CaixaBank 373 millones (7,7%). Un desajuste que evidencia que el llamado «impuestazo» no ha supuesto un freno real a sus ingresos, sino que ha sido trasladado a los clientes a través de más comisiones y peores condiciones para el ahorro, lastrando la economías de los consumidores.
Los bancos continúan resistiéndose a trasladar a los depósitos los tipos de interés actuales, beneficiándose de los diferenciales a través del crédito, pero penalizando el ahorro de los españoles. Las remuneraciones de los depósitos en España rondan el 0,5% y 0,75%, lejos de los tipos de interés actuales y el marco retributivo que se da en la Unión Europea.
Desde ADICAE considera que las entidades deberían compartir esta bonanza económica de sus empresas con los consumidores y clientes en un Estado social y de derecho. Resulta inaceptable que continúen 200.000 demandas vigentes en los tribunales por las cláusulas suelo, una cuestión ya resuelta en los tribunales, y que los bancos sigan sin actuar en consecuencia y proceder a la devolución de las cantidades indebidamente cobradas.
En lo relativo a las comisiones bancarias, cabe señalar, que los bancos prosiguen acorde a la política de hace 40 años, actuando sin regulación alguna, sin establecer comisiones máximas o criterios sobre el cobro de comisiones, lo que comporta un oligopolio bancario, al actuar todas las entidades al unísono en este aspecto.
ADICAE, destaca que continuará realizando un exhaustivo seguimiento de los datos presentados, resaltando la recopilación de datos a través de su observatorio hipotecario, y los observatorios de depósitos y comisiones
Anexo
DATOS BANCA RELATIVOS A RESULTADOS 2024 Y 2023
Beneficios 2024
Santander: 12.574 millones, un 37,1% más que en 2023
BBVA: 10.054 millones, tras un incremento del 25% sobre el 2023
CaixaBank: 5.787 millones, 20,2% sobre el 2023
Sabadell: 1.827 millones
Bankinter: 953 millones, un 13% más que en 2023
Unicaja: 573 millones, un 115% más que en 2023
Abanca: 1.203,1 millones de euros, un 69,1% respecto a 2023.
Kutxabank: 396,2 millones de euros, incremento de 2,8% respecto de 2023.
Beneficios 2023
Santander: Ganó 11.076 millones, un 15,3% más que en 2022
BBVA: 8.019 millones, un 22% más que en 2022
Caixa Bank: Ganancias de 4.876 millones, incremento del 53,9% con respecto a 2022.
Sabadell: 1332 millones, crecimiento del 55,1% respecto a 2022
Bankinter: 844,8 millones, crecimiento del 50,8%. respecto a 2022
Unicaja: 267 millones, decrecimiento del 4% respecto a 2022
Datos del Impuesto reforzado a la banca (sobre beneficios en 2023)
Caixabank: 373 millones (7,7% de su beneficio)
Santander: 224 millones (2% de su beneficio)
BBVA: 215 millones (2,7% de su beneficio)
Sabadell: 157 millones (11,8% de su beneficio)
Bankinter: 77 millones (9,1% de su beneficio)
Unicaja: 63,87 millones (23,9 de su beneficio)
Ibercaja: 385,37 millones de euros, incluyendo 29 millones correspondientes al impuesto temporal a la banca.
– El impuesto reforzado a la banca se impone hasta un 7% (sobre márgenes de intereses y comisiones) Noviembre de 2024.
– El impuesto de sociedades a la banca ya era del 15% antes de noviembre de 2024, y es el mínimo que exigía la UE de modo que se mantiene en el impuesto aprobado en noviembre de 2024.
– El tipo impositivo básico del impuesto de Sociedades es un 25% para el resto de empresas.. La banca está exenta de IVA (en intereses y comisiones estrictamente bancarias)
Depósitos a plazo banca
Caixabank: Depósito a plazo fijo 12 meses da un 0,5% TIN
Santander: no lo especifica
BBVA: Depósito a plazo fijo 0,65% TIN
Ibercaja: depósito plazo fijo 12 meses: 0,75%
Sabadell: no lo especifica
Bankinter: no lo especifica
Unicaja: no lo especifica
Hipotecas tipo fijo banca sin bonificar
Caixabank: TAE 4,165
Santander: TAE 3,74%
BBVA: TAE 4,35%
Sabadell: TAE 3,98%
Bankinter: TAE 4,33%
Ibercaja: 3,75% sin bonificar,
Unicaja: TAE 4,59 %
Comisiones Bancarias de banca en 2024
BBVA registró 2024 ingresos por comisiones netas de 7.988 millones de euros, incremento del 27% respecto al año anterior.
Banco Santander registró ingresos en 2024 por comisiones de 13.010 millones de euros, incremento del 8% en comparación con 2023.
CaixaBank registró ingresos por comisiones netas de 3.779 millones de euros, incremento del 3,3% en comparación con 2023.
Bankinter registró en 2024 ingresos por comisiones de 917 millones de euros, incremento del 12,3% en comparación con 2023
Ibercaja ascendió a 236 millones de euros, un aumento del 6,5% en comparación con el mismo periodo de 2023.
